Crédito com informação e sem julgamento para quem está com o nome sujo.
Antes de começar, combinado?
Cada tipo de crédito tem um custo e um jeito de pagar. Escolha por onde quer começar.
O consignado desconta as parcelas direto do salário ou do benefício, por isso costuma ser aceito mesmo com restrição no CPF. Veja quem pode contratar, os riscos e como comparar propostas.
A antecipação do saque-aniversário usa o saldo do FGTS como garantia, por isso não depende do score. Entenda as regras, o efeito em caso de demissão e como comparar propostas.
Usar o carro ou a moto como garantia pode abrir crédito mesmo com o nome sujo, mas o atraso pode levar à perda do bem. Entenda requisitos, custos e como comparar o CET.
O home equity oferece prazos longos e juros menores usando um imóvel como garantia, mesmo com restrição no nome. Veja quando faz sentido e quais riscos considerar.
No penhor, joias e objetos de ouro ficam como garantia e o crédito não depende de análise do CPF. Veja como funcionam a avaliação, a renovação e o leilão em caso de não pagamento.
No empréstimo na conta de luz, as parcelas vêm na fatura de energia. Ele costuma aceitar negativados, mas os juros tendem a ser altos. Veja como funciona e como se proteger.
Se você está com o nome negativado ou com o score baixo, procurar empréstimo costuma ser cansativo: muitas negativas, ofertas confusas e, às vezes, propostas que parecem boas demais para ser verdade. O Empréstimo Negativado existe para ajudar você a entender quais caminhos de crédito costumam aceitar quem tem restrição no CPF, quanto eles custam de verdade e quais cuidados tomar antes de assinar qualquer contrato. Aqui não há julgamento: dívida acontece com muita gente, por muitos motivos, e o que importa é o próximo passo.
Somos um portal de informação e comparação. Explicamos as modalidades de crédito mais usadas por quem está negativado, mostramos como comparar propostas pelo custo total e reunimos guias sobre como limpar o nome, renegociar dívidas e recuperar o score.
Algumas coisas que fazemos:
E algumas que não fazemos: não concedemos crédito, não analisamos cadastro e não garantimos aprovação. Quem decide se aprova ou não um pedido é sempre a instituição financeira.
Quando o nome está sujo, a análise de crédito tradicional tende a recusar o pedido, porque o banco enxerga um risco maior de atraso. Algumas modalidades contornam isso com uma garantia: um desconto direto na renda, um saldo que fica reservado ou um bem dado em garantia. Com essa segurança, a instituição pode dar menos peso ao score, embora cada uma tenha as próprias regras.
| Modalidade | O que serve de garantia | Principal cuidado |
|---|---|---|
| Consignado | Desconto em folha ou no benefício | Compromete parte da renda por muitos meses |
| Antecipação do saque-aniversário do FGTS | Saldo do FGTS | Muda as regras de saque em caso de demissão |
| Garantia de veículo | Carro ou moto quitados | Risco de perder o veículo se houver atraso |
| Garantia de imóvel | Imóvel quitado ou quase quitado | Custos de cartório e risco de perder o imóvel |
| Penhor de joias | Joias e objetos de ouro | As peças podem ir a leilão se o contrato não for pago |
| Conta de luz | Parcelas cobradas na fatura de energia | Juros costumam ser altos |
Nenhuma dessas opções é automaticamente boa ou ruim. O que define se faz sentido é o custo total, o tamanho da parcela em relação à sua renda e o que você pretende fazer com o dinheiro.
Comparar só a taxa de juros mensal engana. Duas propostas com a mesma taxa podem ter custos bem diferentes por causa de tarifas, seguros e impostos embutidos. Por isso, o número mais importante é o CET, que reúne todos esses encargos. Nosso guia sobre o que é CET mostra como ler esse indicador.
Na hora de comparar, vale seguir esta ordem:
Quem está negativado é alvo frequente de golpes, justamente porque está precisando de dinheiro e já ouviu muitos "nãos". Guarde estas regras:
Nosso guia sobre o golpe do empréstimo explica os golpes mais comuns e o que fazer se você cair em um.
Em muitos casos, o melhor movimento não é pegar um novo crédito, e sim renegociar o que já existe. Programas como o Desenrola Brasil e plataformas de negociação dos birôs de crédito costumam oferecer condições para quitar dívidas antigas. Se esse é o seu momento, comece pelo guia como limpar o nome, que organiza o caminho do diagnóstico à baixa da restrição. Um empréstimo só ajuda de verdade quando substitui uma dívida mais cara por outra mais barata ou resolve uma necessidade real, sem criar um problema maior no mês seguinte.
Se você ainda não sabe por onde começar, um caminho possível:
Todo o nosso conteúdo, incluindo as páginas de cada modalidade, está reunido na seção de guias, acessível pelo menu do site.
Um método simples para mapear renda e gastos, decidir quais dívidas pagar primeiro e montar um plano realista para sair das dívidas sem trocar uma dívida cara por outra.
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O Registrato é um serviço gratuito e oficial do Banco Central que mostra empréstimos, financiamentos, contas e chaves Pix ligados ao seu CPF. Veja como acessar e como usar o relatório para renegociar.
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Pode conseguir, principalmente em modalidades com garantia, como consignado, antecipação do saque-aniversário do FGTS, empréstimo com garantia de veículo ou imóvel e penhor. Ainda assim, a aprovação depende das regras de cada instituição, e ninguém pode garantir que o pedido será aceito.
Não. Somos um portal de informação e comparação. Não analisamos cadastro, não aprovamos pedidos e não liberamos dinheiro. A contratação é feita diretamente com a instituição financeira escolhida por você.
Compare o Custo Efetivo Total (CET) e o valor total a pagar, não apenas a taxa de juros ou o valor da parcela. Peça o CET por escrito, confira se a parcela cabe no seu orçamento e leia o contrato antes de assinar.
Não. Tarifas e impostos legítimos aparecem no contrato e são descontados do valor ou incluídos nas parcelas, nunca cobrados por fora antes. Pedidos de taxa de liberação, seguro prévio ou depósito para comprovar renda são sinais típicos de golpe. Nesses casos, interrompa o contato.
Depende. Se o novo crédito tiver custo menor e servir para quitar dívidas mais caras, pode ajudar a organizar a vida financeira. Se apenas somar uma parcela nova às antigas, tende a piorar a situação. Muitas vezes, renegociar as dívidas existentes é o primeiro passo mais indicado.